方山农商银行：“牛抵贷”放得出、管得住、收得回

　　本部讯 （郭娅娇） 方山农商银行创新推出“牛抵贷”金融产品后，切实解决养牛户无固定资产作为担保物的融资难问题。截至目前，该行累计发放“活体牛抵押贷”496户、金额1.1亿元，有力助推辖内养牛产业不断发展壮大。在积极投放“活体牛抵押贷”的同时，该行通过实行活体抵押登记，解决权属确认难题；实施动态监管机制，解决风险把控难题；发挥保险保障功能，解决风险分担难题，在改善金融服务、强化跨界协作、完善内部监督中，确保“牛抵贷”放得出、管得住、收得回。

　　落实补偿机制

　　确保贷款“放得出”

　　该行提前规划放贷全流程，重点在风险补偿机制上下功夫，为“牛抵贷”的推介与收回提供有效保障。一方面积极与当地畜牧局、防疫部门、保险公司对接，获取各村养牛户名单，在入保及后期赔付过程中，为活体抵押物提供精准化管理。另一方面进一步加强与政府、保险机构的沟通协调，由县政府牵头提供60%的保费，针对“牛抵贷”产品存在的养殖户抗风险能力弱，行业风险突出等特征，引入了抵押牛“死亡险”“借意险”补偿因抵押牛意外、因病死亡导致的贷款损失，通过“政银保”合作模式为养殖户提供全面风险保障。

　　审慎贷后管理，

　　确保贷款“管得住”

　　该行严格贷后管理，确保责任落实到位。组成了由高管带头的贷后管理小组，深入一线，对县域内“活体牛抵押贷”客户进行实地走访，通过听取情况、查看资料等方式深入了解“活体牛抵押贷”发放后抵押牛安全情况、客户养殖情况以及其他存在的风险信息。同时，该行加强日常监督，分管领导及业务管理部将现有的客户全部落实到人，及时对全行贷后管理情况进行风险提示，组织人员对全行客户经理的贷后管理系统处理情况及相关资料进行例行检查，确保年度检查面达到100%，对检查中发现的问题及时进行通报和责任处理，发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。

　　前移风险关口

　　确保贷款“收得回”

　　该行及时了解贷户生产发展中的相关需求，主动帮助解决困难问题。一是客户经理定期回访，核实客户资金流向、贷户抵押牛打耳标情况，确保客户用途真实、抵押牛权属清晰、抵押物价值准确。二是对抵押物出现风险、或养殖规模缩减的客户，采取逐步压缩或提前收回的措施及时化解风险，确保信贷资金安全。三是通过短信提醒等方式督促客户做好21日结息。四是建立“送金融知识进农村”常态化宣传机制，强化贷户的金融意识和还贷意识，如今该行《网格风采——红马甲在行动》已形成系列，对188名养牛户支持情况进行了详细报道，让更多养牛户了解了“牛抵贷”，看到了新希望。