2019年一季度服务实体经济工作情况

　　一、服务实体经济情况

　　（一）基本情况

　　截至2019年3月末，全省农信社各项贷款余额达5028.46亿元，较年初净增263.10亿元。其中：占信贷规模的票据余额747.22亿元，较年初增加137.57亿元。

　　到2019年3月末，金融精准扶贫贷款余额达245.8亿元，其中，单位扶贫贷款余额156.59亿元，个人扶贫贷款余额89.21亿元，扶贫小额信贷余额62.93亿元。全省农信社通过“银税合作”平台发放贷款客户1684户、1971笔，贷款金额154.14亿元。其中：发放小微企业贷款1378户、1648笔，贷款金额163.22亿元；纯信用贷款45户、45笔，贷款金额0.14亿元。

　　（二）农信社支持实体经济发展的主要举措

　　1、精心组织，保障支持实体经济活动有序推进

　　为充分发挥农村信用社地方金融主力军作用，提升金融服务实体经济质效，支持山西转型综改建设，加快推动我省经济结构转型升级的步伐，贯彻落实省委、省政府经济工作会议精神及省联社工作要求，省联社于2019年1月9日制订并下发《山西农村信用社服务实体经济支持全省经济转型升级实施意见》，指导全省农信社主动对接国家级（省级）农业产业化龙头企业、2018年发布的省级领导干部联系民营企业名单、2019年省级重点工程项目名单内的企业。对于信贷资金不足的地市要通过压降票据业务，腾挪资金优先满足国家级（省级）农业产业化龙头企业、省属重点项目、重点企业资金需求，真正做到脱虚向实。

　　2、全力助推，大力推进转型综改示范区建设

　　入驻山西转型综改示范区20家机构网点，正申报开立网点1家，已对7个项目近30家企业发放贷款7.76亿元，并与山西转型综合改革示范区投资开发控股集团有限公司达成15-20亿元的授信意向。

　　3、有扶有控,积极支持供给侧结构性改革

　　有效借助供给侧结构性改革政策加快调整信贷结构。各级农村信用社围绕“回归本源、专注主业”的监管要求，紧扣“三去一降一补”五大任务，将提升精细化管理水平和落实国家产业政策有机结合起来，对过剩产能行业实施分类名单制管理，按照“区别对待、有扶有控”的差别化信贷政策，强化金融服务，深入推进煤电钢行业供给侧结构性改革，提升服务实体经济质效。

　　一是主动与各级地方政府进行沟通，及时获取煤电钢去产能企业名单，积极配合推动去产能企业重组和债务处置，对于存量贷款提前介入、提前协商、提前处置，落实好贷款承接主体和担保措施，确保农信社债权安全。

　　二是分类压实信贷服务，对有效益、有前景、有竞争力的优质企业，执行好稳贷、增贷、转贷、续贷政策，坚持不抽贷、不断贷。对长期亏损、失去清偿力和竞争力的“僵尸企业”及落后产能，通过债权人委员会等市场化方式制定清晰可行的资产保全计划，稳妥有序推动企业重组整合或退出市场。继续推广运用省属煤炭集团转型升级中长期专项贷款，满足煤炭企业的合理需求，逐步提高中长期贷款占比。

　　三是严格按照国务院和中国银监会关于房地产行业调控的政策导向，坚持分类施策、因城因地施策，结合住建部门公布的房地产企业资质动态考核及信用评价结果，强化对房地产开发企业的资质审查，建立辖区二级资质以上的房地产开发企业的“白名单”，严把信贷准入关，合理确定授信额度，允许适度支持中小套型、中低价位的普通商品住房、保障房、棚户区改造项目。

　　四是多措并举帮助省内企业融资去杠杆化。各级农村信用社，积极采取综合化金融服务模式，不断降低企业杠杆率，着力改善省内重点企业的融资结构。省联社积极履行行业指导职能，在资金充裕、风险可控的前提下，不断加大金融支持力度，大力支持省内煤炭企业化解产能过剩、加快转型升级，与煤炭企业共渡难关、与实体经济同舟共济，共同推动全省经济发展。

　　截至3月末，全辖煤炭行业贷款余额400.91亿元，较年初增加3.89亿元，占各项贷款总额的7.97%；钢铁行业贷款余额20.03亿元，较年初减少3.48亿元，占各项贷款总额的0.40%；电力行业贷款余额33.93亿元，较年初增加1.40亿元，占各项贷款总额的0.68%；房地产行业贷款余额84.33亿元，较年初增加2.11亿元，占各项贷款总额的1.68%。

　　4、主动对接，大力支持重点工程项目和大型国企

　　我社充分响应省委省政府工作安排，加大对省属重点工程项目、优质大型国有企业的贷款投放力度，持续优化我社信贷结构。一是及时获取并下发《国家级（省级）农业产业化龙头企业》、《2018年发布的省级领导干部联系民营企业名单》、《2019年省级重点工程项目名单》，要求各地市分别行动、具体对接。二是辖内机构积极对接我省大型国有企业，今年，已向山西大地环境投资控股有限公司新增发放涉农贷款18.50亿元，向山西文旅集团发放贷款1.40亿元，并拟由山西路桥集团有限公司承接交控集团银团贷款40亿元。三是4月1日，参加由省金融监管局、省工信厅联合举办的“山西省焦化高质量转型升级项目融资初步洽谈活动”，会上与多家企业现场洽谈，下一步将根据实际情况，对符合信贷准入条件的企业进行支持。

　　截至3月末，支持转型综改建设企业共计317家，涉及246个项目，共发放贷款128.80亿元，其中发放产业转型项目贷款114.44亿元、市政及城乡一体化建设贷款3.47亿元、民生领域7.30亿元。对近年来山西省省级重点工程项目名单中的重点工程项目进行支持，共涉及152个项目，发放贷款124.85亿元。

　　5、精准扶贫，充分发挥金融助推脱贫攻坚作用

　　一是通过明确专项规划、打造专业团队、单列专项规模、开发专门产品、提供专优利率、建立专门档案和实施专项考核，构建 “七专”工作机制，更好地发挥了信贷资金的撬动作用。同时实施“万民客户经理进村入户行动计划”，组织上万名客户经理，开展“大摸排、大调研、大起底”主题活动，实现了对93.3万户贫困户信贷基础资料的收集、评级、授信的“三个全覆盖”。此外通过加大与财政、保险、担保、监管部门的沟通力度，与省扶贫开发投资公司、农业信贷担保公司携手合作，广泛凝聚金融助推脱贫攻坚合力，取得了良好效果。

　　二是全面落实省脱贫攻坚小组《山西省扶贫周转金借款实施方案（试行）》的通知要求，充分发挥财政资金政策性引导作用和金融资金市场化运作优势，我部牵头组织全省10个地市及58个贫困县级行社在省联社召开全省农村信用社产业扶贫推进协调会。与省扶贫开发公司、省融资再担保和省农担公司等3家公司积极推进扶贫周转金业务。

　　自2018年8月开展扶贫周转金业务以来，截至2019年3月末全省33个贫困县的86户企业已发放扶贫周转金业务75849.1万元，其中：委托贷款29231.6万元，自营贷款 46617.5万元。

　　三是组织开展扶贫领域作风问题专项治理活动。今年1月29日，三农小微部组织召开全省农村信用社助力乡村振兴和脱贫攻坚工作推进会，印发《山西省农村信用社进一步深化扶贫领域作风建设专项治理活动实施方案》（晋农信党〔2019〕12号），在扶贫小额信贷发放程序、政策要点落实、扶持对象选择、贷款用途等业务细节，以及履职不力、监管不严、推诿扯皮等作风问题上，重点开展督查。

　　6、细作小微，重点支持小微企业发展壮大

　　一是立足定位，强化政策引领。为了深入贯彻落实党中央、国务院、监管部门以及省委、省政府关于金融助力民营经济的一系列重要部署和工作安排，在深入开展调研的基础上，山西省联社认真制定发展规划，印发了《山西省农村信用社进一步支持民营经济助力小微企业健康发展的实施意见》，用三十二条实实在在的具体举措，从坚守自身战略定位出发，通过进一步完善内部体系建设，制定积极的信贷投放规划和目标，加快信贷产品的推广和研发，提升科技服务能力，拓宽客户增信渠道，逐步扩大民营企业金融服务覆盖范围，着力化解民营企业，尤其是小微企

　　二是加强创新，优化金融服务。山西省联社一方面通过打造专营机构服务模式。全省农信社结合辖区实际、民营企业需求等因素，在借鉴德国IPC、哈尔滨银行等机构的先进理念及技术的基础上，选择适用专营支行或事业部制等金融服务模式，打造专营机构，提高了服务质效，截止目前，共设立各类专营机构206个，发放贷款余额达1036.04亿元。另一方面，创新特色金融产品。在依托“福农卡”“便宜贷”“农机贷”和“农家乐经营贷款”等传统优势信贷产品的基础上，省联社积极试点农村“两权”抵押贷款业务。3月末，共有24个县级机构发放林权抵押贷款4.87亿元，7个县级机构发放土地承包经营权抵押贷款6.46亿元。同时，还指导各县级机构紧紧围绕当地民营企业发展重点和方向，推出有针对性的“果库贷”“红枣贷”“菌灵宝”等一系列具有本土特色的信贷产品，充分满足不同地域的企业融资需求。再一方面创新融资渠道。省联社引导各市、县机构积极利用科技手段，探索线上线下结合的快速办贷渠道，推出网上申贷、掌上申贷和手机APP等业务。引导企业去网上开户，网上申请贷款，用网银进行结算，极大缩短了业务办理时间，节约了成本，提高了效率。如长治漳泽农商行开发了“天天贷”申贷平台，从申请到获得贷款最快只需要半天，平台开通半年来，累计为1834户民营和小微企业发放贷款2.65亿元。同时，广泛开展各类合作。通过开展“银税合作”，引导各市、县两级机构与税务部门建立合作关系，了解掌握辖内企业数量、整体税收情况、纳税大户占比等基本数据，推出“信税通”和“税易贷”等信贷产品。通过开展“银担合作”，充分发挥辖内营业网点多、客户资源丰富和服务优质的优势，省农业担保公司发挥政策优势，双向推荐业务，积极支持各类新型经营主体和小微企业。通过开展“政银保”合作，尝试以企业信用为前提，以政府风险补偿基金为后盾，以保险公司还贷保证保险为保障，目前共为9户企业发放贷款1161万元。

　　三是完善机制，加快工作推进力度。一方面建立责任落实机制，2019年初，省联社及时根据工作实际确定了300亿元小微企业信贷投放目标，并明确分解到市，签订目标责任书，引导各市、县农信社对标目标，有序做好各项工作。同时建立快速评级授信机制，从2017年开始，山西省联社持续在全省范围内组织实施“万名客户经理进村入户行动计划”，引导客户经理深入一线，增强主动服务意识，下沉工作重心，并探索构建“农村金融综合服务站-区域办贷中心（专营机构）-县级授信审批中心”三级授信体系，建立快速、高效的贷款调查、审查和评级授信机制，有序推进辖内企业信息档案资料收集、符合信贷准入政策的评级、授信及有合理需求的信贷投放“三个全覆盖”工作。再一方面建立尽职免责机制，山西省联社出台了《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》（晋农信发〔2015〕121号），明确“农村信用社小微授信业务不良容忍度可高于各项贷款不良容忍度2个百分点（含）”的规定。同时引导各县级机构可结合自身的风险偏好、风险管理水平、当地经济金融环境特点和当时的金融形势，具体设置小微授信业务不良容忍度目标，从而进一步激发基层营业网点参与民营和小微企业信贷的积极性。

　　7、深耕三农，全力支持乡村振兴战略实施

　　一是明确战略规划。2018年初，山西农信制定了《山西省农村信用社助力乡村振兴2018—2020年行动计划》，构建“四梁八柱”，努力实现到2020年累计投放到乡村振兴战略的领域贷款要达到10000亿元，累计投放到金融扶贫领域的贷款要达到300亿元，乡村居民申贷获得率达到80%以上，农户和农业小微企业的信贷档案资料收集、评级、授信及有合理需求实现“三个全覆盖”，涉农贷款投放到2020年占比不低于85%的总目标，进一步引导辖内各级农信社回归本源。

　　二是强化组织保障。按照党中央、省委省政府有关乡村振兴的决策部署，山西农信要求全省各级农信社要提升对服务乡村振兴战略的价值认同，建立由“一把手”亲自抓、班子成员带头抓、责任部门具体抓，省联社负责组织协调、督查指导、质效考核；各市级机构负责统筹协调、督促指导；县级行社负责行动具体实施的组织机制，真正把身子扑向农村一线，把服务面向农村市场。 同时将服务乡村战略纳入到各级农村信用社的目标责任考核，建立工作推进和定期通报制度，强化责任落实，提升和完善“三农”金融服务机制，增强服务乡村振兴战略的能力和水平。

　　三是推进深化改革。山西农信采取“外引内帮”相结合的方式，用足用好各类优惠政策做补充，强化经营管理，增强内生动力，加速改制化险进程。同时对标现代银行，优化组织架构，理顺管理机制，推进机构扁平化、管理垂直化、业务矩阵化，缩短决策、执行、监督链条，提高金融服务的运转效率和业务发展水平，努力把农信社打造成为服务县域乡村振兴发展的新引擎。

　　四是支持农民创业兴业。依托具有传统优势的福农卡、农户联保贷款等金融产品，全省农信社实现了农户贷款“一次授信，随贷随用、随用随还、循环使用”的信贷模式，让信贷资金不误农时，让农户生产经营不受限制，截至2019年3月末，全省农信社福农卡贷款达7.13万户，贷款余额73.34亿元。同时，积极帮助乡村能人带头创业，鼓励高校毕业生、退伍军人，农业科技人员下乡创业，推广“青创贷”“巧妇贷”等乡村创业贷款产品，并适当降低贷款准入条件。

　　五是支持农业特色产业。全省农信社立足县域的资源禀赋，积极围绕杂粮、畜牧、食用菌、干鲜果、中药材等省内特色农业产业，谷子、燕麦、荞麦、胡麻、向日葵等特色农作物的生产加工领域，支持汾河平原、上党盆地、雁门关、太行山、吕梁山和城郊农业区域“六大发展区域”，助推全省创建并认定一批特色鲜明、优势集聚、产业融合、发展潜力大、带动能力强的特色农产品优势区和现代农业产业园。同时加大对农村电商、休闲农业、生态农业、规模农业、科技农业、创意农业等领域的农业产业化龙头企业、农民合作社、示范社、示范家庭农场的金融支持力度。

　　六是聚焦农村产权改革。为了更好地做好农村产权制度改革金融服务，全省农信社积极推广农村土地经营权抵押贷款，拓宽农业农村抵质押物范围，通过积极探索土地经营权担保和反担保的贷款模式，支持土地经营权有序流转,培育多元农业经营主体，提升农业经营的专业化、组织化和集约化水平。在试点县开展土地承包经营权等贷款业务，为全面推广积累经验。

• 典型案例

　　1、“三去一降一补”供给侧结构性改革典型案例

　　案例：山西省运城市龙飞有色金属有限公司

　　山西省运城市龙飞有色金属有限公司于2000年3月2日经运城市工商管理局盐湖分局登记注册成立，注册地址位于运城市解芮路18号,占地面积22747平方米，建筑面积18869万多平方米，现有员工250人。公司类型:有限责任公司,注册资本人民币13800万元。公司经营范围：目前主营业务为光箔、亲水箔加工业务。

　　该公司具备行业合法经营资格：取得了产品质量合格证、合格的产品检验报告，2006年2月产品质量通过了ISO9001:2000国际质量管理体系认证，该公司的主要产品是“龙飞加贝”牌亲水箔8011、3003、1030B、3102四大系列。“龙飞加贝”牌商标， 2006年在国家工商总局注册的，经过几年的市场磨合，得到了广大用户的认可。

　　亲水铝箔生产工艺流程采用目前国内外安全可靠，便于操作的生产工艺，其中要经过轧制、退火、涂层、分切、包装等五大环节，产品质量性能可靠，作为空调换热器的主要原材料，产品具有优良的防腐蚀和防霉菌性及无异味的功能，还能使空调器制冷效率提高 5％以上，不会造成水珠的积聚堵塞影响换热等独特性能，能满足国内知名空调生产厂家的各种需求。目前我行为山西省运城市龙飞有色金属有限公司的授信额度为4498万元，此笔授信的发放，将对其上游主要的3个企业增加电解铝产能29万吨；对其下游主要的2个销售商增加销售电解铝30万吨。

　　2、转型综改建设典型案例

　　案例：河津市绿拓新能源科技有限公司

　　河津市绿拓新能源科技有限公司位于山西省南部交通便利、资源丰富的河津市高新技术产业园区，成立于2010年7月，法人代表杨风山，注册资本5000万元，占地150亩。

　　该公司是一家从事太阳能光伏产品的研发、生产、销售和服务为一体的高新技术企业，是运城市、河津市两级政府重支持的新能源项目，也是河津市实现转型发展、跨越发展的战略性新兴产业项目。预计总投资3.5亿元，规划建设50MW太阳能电池项目，建成后将形成单晶硅棒300吨、单晶硅片2000万片、电池片2000万片的生产能力。提供就业岗位400余个。该企业于2010年取得了立项批文（运经信投发【2010】266号），2011年通过出让方式获得国有土地使用权（河国用（2011）第837号）。一期工程设计产能年产单晶硅片2000万片已于2011年6月份建成投产。

　　2016年开始，根据国家发改委发布的发改价格（2013）1638号文，对分布式光伏发电实行全电量补贴，即对其所发的每一度电不论是否并网均按发电量每度0.42元进行补贴，补贴期限原则上为二十年，接近于光伏发电组件二十五年的使用寿命。对光伏发电并网销售的部分，按当地燃煤机组标杆上网电收购。目前本地收购价为0.377元，即并网部分的收入可以为0.42元+0.377元=0.777元。对发电自用的部分，以目前居民自国网购电的成本0.48元计，相当于收入0.48+0.42=0.9元。实际上，部分工商企业因为工商用电价格较高，其自用部分的收益可达到每度电1.5元左右。在此利好政策前提下，该公司投资了一套电池片生产线，直接进行太阳能发电组件的生产安装销售。了解市场情况后，我们对该公司进行了实地调查，最终为其增加授信2000万元用于企业流资周转，为其拓展太阳能发电组件终端市场提供了资金保障。

　　3、薄弱领域和重点环节典型案例

　　案例： 金顺源果业冷藏有限公司

　　芮城金顺源果业冷藏有限公司成立于2007年6月，注册资金1800万元，公司占地9000平方米，资产总额8901万元，是芮城县一家集果品蔬菜种植、收购、冷藏、加工、销售、进出口贸易及科、工、贸为一体的农业产业化龙头企业。公司现已建成现代化果品气调保鲜库12座，可贮藏苹果1.3万吨以上，有水果出口加工场地4处。2009年公司办理了进出口贸易备案登记证书，2012年办理了自理报检备案登记证书。产品基本覆盖全国主要大中型城市，主要产品40%出口加拿大、孟加拉、斯里兰卡、俄罗斯及中东地区等十余个国家，合作社基地果园栽植面积近6万亩，其中5250亩通过了有机认证，3750亩通过了GAP认证，1万通过了绿色认证。实现亩产优质苹果1.2万斤以上，年销售果品5万吨以上，出口量1.3万吨以上，出口创汇580万美金，在山西省出口企业及出口量排名名列前茅，实现了公司和农户的双赢。

　　为落实中央、省、市三农工作会议精神及省政府关于苹果出口平台建设的实施意见，进一步拓宽国际高端市场，推动果业提质增效，升级上档，该公司根据省政府关于出口平台的建设意见，对当前果业发展的形式进行了深入的分析，根据上级关于“要加强出口平台建设，用出口倒逼果业提质增效”的精神，该公司为顺应形势，加快推动芮城果业供给侧结构改革，加快企业发展，强化龙头的带动作用，促进农民增收致富奔小康，经县委县政府同意，决定创建农产品进出口综合体项目。项目占地38亩，南北长200米，东西长128米，总投资5830万元。项目分三大部分，具备种植、收购、冷藏、加工、物流、销售、进出口贸易等七大功能。

　　芮城县金顺源果业农产品进出口贸易综合体项目项目实施后，可实现年储藏加工苹果30000吨,销售收入达到1.8亿元,公司年利润达5000万，亩增加收入1200元左右，果农人均增加收入500元以上，直接带动当地600人实现再就业,促进当地电子商务产业发展,带动更多的果农致富，快速提升运城农产品的品牌知名度，为运城乃至黄河金三角产业转型升级树立标杆。

　　该公司及实际控制人信誉良好，无不良记录，基本满足该行果库贷的贷款要求。芮城农商行根据该客户的实际经营及纳税情况进行测算，今年已向该客户发放贷款1750万元，目前该笔贷款已发放到位。