谱好“四部曲”奏响合规文化建设新篇章

　　“法者，天下之准绳也。”依法合规是金融业稳健运行的基石。金融机构业务持续稳健发展必须始终坚持依法经营、合规操作。太原农商行通过规定动作与自选动作相结合，全面提升内控合规管理水平，着力做好机制建设、风险排查、合规审核、宣传教育，为全行实现零售信贷转型发展构筑起坚实屏障。

　　做好机制建设，奏响合规文化建设“前奏曲”。太原农商行通过持续开展整章建制，重塑与完善内控制度，规范制度订立程序，建立健全科学、系统、完备的制度体系。一是各条线部室于年初制定本部门制度立改废计划，初步拟定完成时间，报备法律合规部，并按计划有序实施；二是各条线部室特别是信贷条线，结合业务发展新形势，按照“起草文本→征求意见→合规审核→审议发布”的程序做好制度订立及修缮工作；三是将制度梳理完善纳入“常态化”，建立长效机制。法律合规部适时更新《太原农商银行内控制度汇编》，发送全行各机构，进一步建立健全内控管理制度，照规章办事，按规范操作，同时不断优化内控制度及合同审核流程，保证各项活动及业务开展协调通畅、联动高效。自上而下将审慎合规经营的目标融入日常工作。

　　打造合规队伍，奏响合规文化建设“交响曲”。太原农商行通过优化合规管理队伍建设，明确员工异常行为管理，细化各项考核指标，提升经营管理水平，构建起合规管理长效机制。一是持续加强对员工异常行为的监督和排查力度，完善长期监测机制，畅通沟通渠道，全面落实全员家访制度，做到家访覆盖面100%、谈心谈话100%，通过全员家访，听取家属的意见建议，深入了解员工八小时之外状况，及时发现和帮助员工解决思想和认识上的偏差；二是坚守案防底线，提高违规成本。一方面，对于违规人员严格按照《山西省农商银行工作人员违规行为处理办法》究责问责，该处罚的处罚，该处分的处分，防止“牛栏关猫”，小违规变成大问题。另一方面，针对问责中发现的风险、漏洞，制定《合规风险提示》反馈相关部门。通过建立长效机制，实现人员操作风险防控全覆盖。

　　践行合规理念，奏响合规文化建设“协奏曲”。太原农商行坚持全员树立合规经营理念，将合规意识贯彻到每个岗位、每个业务操作当中，做到“主动合规”。一是组织开展“制度深入学”，通过对“三个办法”“零售信贷业务相关制度”等进行培训解读，将当前经营发展所适用的法律法规、合规政策、合规职责和内控要求等贯穿于业务发展、行为守则和操作规范当中，让制度不要停留在嘴上，保证以制度为前提去开展业务；二是组织开展“高管讲案防”合规警示教育活动，以典型案例为切入点，从贷款申请、受理及调查、审查、审议、审批、发放、贷后管理方面，详细剖析了案件发生暴露出的问题及教训，警示教育全员深刻认识合规履职的重要性；三是安排部署全体干部员工分批次赴山西省太原第一、第二监狱开展警示教育活动，通过观看新入监人员一日改造行为规范视频、实地参观服刑人员监舍、习艺室、回归指导室等区域，聆听服刑人员现身说法，让广大干部员工体验到从“一念之差”到“一墙之隔”的巨大反差，进一步敲响了“警示钟”，绷紧合规经营的弦。

　　夯实合规基础，奏响合规文化建设“进行曲”。太原农商行牢固树立依法经营、合规经营、按章操作、安全经营的理念，充分调动全员参与合规文化建设的积极性。一是按月拟定《合规风险提示》，适时印发《新法提示》，强化全员合规经营理念，积极跟踪最新金融政策及法律动态，及时关注并提醒近期金融业风险；二是加强合同管理，严格执行省农商行及我行合同管理相关规定，对各机构的合同进行全流程管控，切实防范合同法律风险，定期对全行已签订合同分类审查抽查，切实提升合同管理水平；三是做好新业务、新产品审核。合规部门对各业务条线推出的新业务、新产品全程跟踪，从合法、合规、消保审查等多角度进行风险评估，保障全行业务依法合规开展，严控法律风险。