全省农商行警银联动守护客户“钱袋子”

  近期，电信网络诈骗犯罪手法迭代更新，诈骗分子骗取钱款的方式逐渐由“线上转账”转变为“现金交易”“邮寄黄金”等手段。面对这一严峻形势，全省农商行迅速与公安机关、监管部门紧密合作，强化警银联动机制，共同守护客户“钱袋子”。今年1至5月，全系统向全省反诈骗中心派出专职工作人员22名；管控涉案账户1264户、1090.61万元；保护性止付账户2090户、794.09万元，以实际行动筑牢反诈“防火墙”。

  闻喜农商行拦截2万元涉诈资金

  2025年3月20日，对公账户法人冀某前往网点柜台办理2万元取现业务，业务办理过程中，工作人员依规询问资金来源及用途，冀某起初坚称款项为民政部门拨款，随后又改口称打款方是“王某”，前后矛盾的表述令人生疑。最终，她解释这笔2万元是朋友借款，需取现后立即归还。值得注意的是，冀某此前曾向银行咨询放贷业务，这一细节与“刷流水贷款陷阱”特征高度吻合，引发了工作人员的警惕。

  更令现场气氛紧张的是，冀某在沟通时始终保持手机通话，频繁与对方交流。凭借丰富的反诈和反洗钱经验，工作人员迅速判定该笔资金存在重大可疑，果断拒绝其取现申请，并反复向冀某说明资金可能涉及电信诈骗或洗钱风险。然而，面对工作人员的耐心劝阻，冀某不仅表示不理解，情绪也愈发激动。

  为避免客户遭受损失，工作人员立即启动应急预案，第一时间将情况上报至反诈中心。经多方协作核查，该笔资金确属可疑款项。最终，在与反诈中心的紧密配合下，2万元资金被成功拦截，及时避免了潜在的经济损失和法律风险。

  闻喜农商行拦截2.5万元涉诈资金

  2025年4月10日，客户景某匆匆走进闻喜农商行某支行，称自己的银行卡突然被管控，而前一天刚收到的2.5万元转账可能存在问题。工作人员第一时间打印客户交易明细，并对其账户状态展开查询。经查，客户账户于4月9日收到一笔异地跨行转账，仅仅15分钟后，该账户便被限制交易。

  在与客户景某深入沟通后，事件来龙去脉逐渐清晰。4月7日上午，景某接到一通订餐电话，对方要求将餐品外送至某小区。随后，对方添加了景某的微信，并通过微信发送菜单。完成订餐流程后，景某按要求将餐品送至指定位置，然而并未见到取餐人，他只好将餐品放置在门口，并拍照通过微信发给对方。最后，对方通过扫描景某的微信收款码完成支付。4月9日，该订餐人再次致电景某要求订餐，却称微信暂时没有余额，提出通过银行转账进行结算，并告知将转账1000元，让景某扣除餐费后将余款转至其支付宝账户。由于涉及金额较小，景某降低了防备心，答应了这一操作。但令人意想不到的是，对方以家属住院急需用钱为由，实际转账金额变成了2.5万元。面对这笔数额较大的资金，景某心生疑虑，担心遭遇诈骗，来到银行寻求帮助。

  工作人员仔细查看了客户的微信聊天记录和交易流水，发现这笔转账不仅来自异地，而且整个事件的套路与当前高发的电信诈骗案例高度相似。凭借敏锐的风险意识和丰富的反诈经验，工作人员立即判断客户可能已“卷入”电信诈骗案件。随即，与反诈中心取得联系，双方紧密配合、高效协作，最终成功拦截该笔涉案资金，避免景某成为电诈“帮凶”。

  永济农商行拦截5万元涉案资金

  2025年4月10日，客户梁女士来到永济农商行某支行，要求办理密码重置后支取现金业务。工作人员严格落实“331”工作机制，在审核中发现其银行卡当天早上突然进账5万元转账。当询问资金用途时，梁女士称是儿子结婚借的彩礼钱，且汇款来自广西的表妹，并不断低头查看手机。工作人员迅速联系其子询问情况，其明确表示未打算结婚，更无彩礼一事。至此，工作人员判定此笔汇款极可能为涉案资金。经深入询问，梁某称其通过“国梦情”APP与诈骗分子接触，并收取1000元好处费协助转移资金。目前，该账户已被永济农商行管控，并由公安机关依法冻结。

  岚县农商行拦截2万元涉案资金

  2025年4月18日，客户兰某神色慌张来到岚县农商行某网点办理取现业务，该行工作人员依规询问取款用途，客户起初称是收取工程款，后又表示是朋友归还的欠款，用于儿子结婚彩礼，前后矛盾的回答使工作人员产生怀疑，因此进一步询问打款人信息，但客户没有立即回答，反而拿出手机通过翻看聊天记录后才回应，疑似受人指使取款。

  经过工作人员的耐心沟通，发现该客户在快手平台一直和所谓“某某老师（扶贫专员）”聊天，疑似遭遇诈骗。工作人员迅速将情况上报至岚县农商行运营管理部及岚县公安局反诈中心，最终成功拦截2万元涉案资金流出。

  闻喜农商行成功拦截20余万元涉案资金

  2025年4月20日，客户李女士向闻喜农商银行某支行来电预约银行卡取现25万元，称用于儿子结婚彩礼。此后2天工作人员多次联系客户李女士确认取现情况，均未接通。

  4月23日，李女士来电称“钱已到账是否可以取现金”，但再次核实用途时，却与之前说法不一，且了解到客户居住闻喜县城，附近有该行多家营业网点，其距离预约网点较远，运营主管察觉可疑，立即将此情况上报总行运营部门。该行反诈人员发现客户在多个网点预约取现，提示辖内网点对该客户加强审核。

  4月24日，李女士来到另一支行要求办理风险账户解控业务，柜面工作人员严格执行核实机制，在询问其资金来源及用途时，客户称资金是表弟还款用于侄子结婚，表弟在长治定居，但在电话联系汇款人核实时，发现手机号归属地、口音等均存在诸多可疑情形，立即拨打96110报案。民警到场后，发现手机“中华社会救助基金APP”，确认涉诈并带走客户进一步调查，成功拦截涉诈资金20.03万元。

  闻喜农商行警银联动极速返还11万元涉诈资金

  2025年4月22日，客户贾某来到闻喜农商行某支行申请银行卡解控及取现业务。经办柜员在核查中发现异常：该卡长期未使用冻结，却在4月21日突然收到山东省焦某转入的11万元。运营主管当即启动反诈核查机制，经多方核实确认焦某遭遇电信诈骗。该行迅速启动应急预案，在警方的指导和协助下，迅速对涉案资金进行止付操作，成功拦截11万元涉诈资金。随后，警方通过缜密侦查，确定了受害客户焦某的身份信息，并依法启动资金返还程序。5月2日，11万元涉诈资金顺利返还至受害人焦某账户。

  当受害人焦某得知自己被骗的资金被成功追回时，激动不已，特地来到闻喜农商行向工作人员表达了诚挚的感谢：“这笔钱对我来说太重要了，本来以为肯定追不回来了，没想到你们银行和警察这么给力，真的太感谢你们了！”并将一面印有“优质服务赢赞誉平凡岗位显匠心”的锦旗送到工作人员手中。

  本次成功拦截涉诈资金并返还客户，是闻喜农商行与公安机关紧密协作、共同打击电信网络诈骗的一次生动实践。近年来，随着电信网络诈骗手段不断翻新，闻喜农商行始终将防范电信网络诈骗作为重点工作，持续加强员工反诈培训，提升风险识别能力；完善内部风险监测系统，对异常交易进行实时预警；积极与公安机关建立常态化的警银联动机制，实现信息共享、快速响应，形成打击电信网络诈骗的强大合力。

  小编提醒您：

  最近诈骗分子疯狂作案!

  他们让你：

  1.冒充领导——要求“紧急转账”

  2.伪装客服——声称“商品退款”

  3.编造中奖——诱骗“先缴税费”

  谨记！

  1.凡是自称领导要求转账汇款的

  ——100%是诈骗！

  2.凡是以“退款”为由索要银行卡信息的

  ——100%是诈骗！

  3.凡是以“中奖”为由要求先缴费的

  ——100%是诈骗！

  如遇紧急情况?

  请立即拨打110或96110报警！