运城农商行：探索“微供应链金融”新路径 激活三农小微新动能

  运城农商行在拓展供应链金融服务上先行先试，将“供应链金融”作为破解业务发展困境的关键路径，不断拓宽探索与实践的边界，精准对接区域特色产业需求，在不断提升服务水平的同时，为三农小微等实体经济的发展提供更加有力的支持与保障。截至目前，该行已累计为供应链相关企业及个人客户提供授信支持1.54亿元，切实满足不同客群的差异化金融需求。

  有韧性的风控模式

  运城农商行在微供应链金融的框架下，依托产业链中其他参与者的丰富交易数据、信息流、物流等多元化信息以及先进的风险控制措施来分散风险，不断增强整个供应链金融体系的抗风险韧性。

  一是延伸链条服务，扩大“朋友圈”。该行主动出击，整合现有资源构建新型供应链金融链条，依托客户优势拓展微供应链合作网络，引入更多优质企业加入本行“共赢链”“朋友圈”，通过定制专属服务方案，包括企业开户绿色通道、营业执照办理套餐，并联合保险公司推出政府补贴型牲畜保险等特色产品，深化异业合作，打造高效稳定的供应链生态系统，实现银企互利共赢。二是信息交叉验证，推动客户画像。依托核心企业及链上交易数据构建客户数据库，通过上下游交叉验证精准画像，全面分析企业经营、风险及金融需求，支撑信贷决策与风控。如中苑宜购供应商申贷时，直接通过核心企业流水验证财务数据，减少材料提交，同时以货款支付反推核心企业经营，实现双向验证。三是优化制衡机制，注重风险管控。通过核心企业信用传导降低链上融资风险，建立担保机制，由核心企业发起融资需求并推荐优质供应商，约定争议解决时限，形成风险共担。依托核心企业交易数据动态监控上下游经营状况，构建“信用捆绑+数据风控”双重制衡机制，实现风险可控的供应链金融生态。

  场景化的精准服务

  运城农商行针对不同“供应链”行业在供应链结构、运行模式、风险类别等方面的不可复制性，初步梳理出仓储租赁、商超市场、餐饮行业、文化旅游、特色产业等10个供应链行业，并逐步推出“一链一策”的服务方案，在实践过程中不断优化改进。

  在仓储租赁领域，该行采用“金融服务站+每周四驻点服务”模式，将园区负责人聘为小微“经纪人”，对园区企业和员工开展转介营销，成功打造了仓储租赁供应链；与中苑宜购合作构建的商超市场供应链，通过全盘掌握下游商户为全区商超供货的交易数据，实现了“一次调查覆盖全链”的高效服务模式，大幅降低了业务管理成本；在餐饮行业供应链建设中，该行联合北京早阳餐饮开展“情暖归乡路，共筑新春梦”、关注留守儿童等主题活动，以及在北相支行门外发布北京早阳餐饮招工信息、前往北京实地拜访营销等举措，将金融服务与人文关怀有机结合，对北京早阳餐饮及其下游加盟商提供5000万元总授信额度；文化旅游供应链方面，与“岚山根·运城印象”景区深度合作，创新推出具有金融特色的主题活动，通过嵌入存贷款、信用卡、线上直播、打卡有礼等多元化营销场景，实现了业务全面增长；该行紧抓政府构建省级重点专业特色镇的政策机遇，联合政府、担保公司形成“政府+担保公司+银行”三位一体特色产业供应链，通过风险共担、专项产品、智能风控等举措，破解特色产业“担保难、融资贵”的发展瓶颈。

  成体系的推进措施

  运城农商行经过深入调研分析，提出“以供应链金融为着力点，做深公司板块”的战略路径，将发展供应链金融列入实现全行高质量发展的六大业务板块之一，并制定了供应链金融“三年发展规划”，明确2024年试点运行、2025年整体推进、2026年标准推广的实施路径。

  在品牌建设方面，提出“供应链，共赢链”的品牌定位和“链动上下游、同心赢未来”的价值理念，构建了四大价值体系和六大服务体系，致力于将服务承诺转化为可感知、可持续的产业金融解决方案。

  在具体实施过程中，运城农商行通过银企座谈、试点启动会、授牌“金融服务站”和“小微经纪人”等方式，持续深化企业服务模式创新。为确保业务规范开展，该行同步出台供应链金融业务实施方案、管理办法及尽职免责等配套制度，明确“谁来做、做什么、怎么做”的业务运行机制，形成制度保障与市场拓展双轮驱动的业务发展模式，全面提升供应链金融服务质效。

  该行在开展供应链金融工作的同时，还开展组合营销，拓展综合收益。围绕企业全链条提供综合金融服务，通过代发工资、结算、理财等零售业务“以量补价”，应对利率下行压力。同时，延伸传统存贷业务，推出场景化产品方案，针对供应链环节设计特色保险（如收果雇工环节的意外伤害保险）提前宣导促成销售，提升中收贡献，满足客户多元化需求，提升中间业务收入。

  通过以上批量获客、精准营销、增值服务等多元化手段，为供应链上下游企业、商户及个人客户量身定制综合金融解决方案，同时依托大数据分析实现信息共享与风险管控，打造覆盖全链条、全流程的“产品组合套餐”，有效提升客户粘性。