浅谈农商银行合规管理合力的构建路径

  在金融监管日趋精细化、风险挑战日益复杂化的背景下，合规管理已成为农商银行稳健经营的生命线。如何整合管理资源、凝聚协同力量，构建全员参与、全流程覆盖的合规管理体系，是农商银行实现高质量发展的重要课题。本文从机制建设、文化培育、科技赋能等维度，浅谈农商银行形成合规管理合力的实践路径。

  坚持党建引领是凝聚合规合力的根本方向。农商银行需将党建工作与合规管理深度融合，把贯彻落实党和国家金融方针政策作为首要政治任务，通过各级党组织的领导核心作用，推动合规理念融入发展战略、管理决策和业务全流程。建立“党建+合规”协同机制，将合规要求纳入党组织议事决策范畴，实现党建引领与合规管理同频共振。同时，以党建强化责任传导，把合规履职成效作为党组织考核的重要内容，推动各级管理者切实担负“管业务必须管合规”的主体责任，形成上下联动的合规工作格局。

  健全治理体系是夯实合规合力的制度支撑。需构建“董事会统筹、高管层执行、部门协同、全员参与”的合规治理架构，纵向压实各级机构主体责任，明确董事会最终责任、高管层管理责任、业务部门直接责任；横向厘清合规、业务、内审等部门职责边界，强化“三道防线”协同联动，避免管理重叠或空白。在资源保障上，建立专业化合规人才队伍培养机制，通过系统化培训打造“精业务、通法规、善管理”的合规团队，同时优化合规考核体系，将合规指标与绩效考核刚性挂钩，以“合规有奖、违规必究”的制度导向保障管理落地。

  培育合规文化是激发合规合力的精神内核。要将合规文化融入企业文化培育全过程，以“合规创造价值”为核心理念，通过案例警示教育、合规知识普及等形式，强化全员合规意识，让“合规是底线、违规是红线”的观念深入人心。推动合规文化与业务实践结合，在产品设计、客户服务、风险审批等环节嵌入合规要求，引导员工形成“业务开展先问合规、决策制定必查合规”的职业习惯。建立常态化合规沟通机制，通过简报、专题会议传递监管动态，鼓励员工主动报告风险隐患，营造“人人讲合规、事事守合规”的文化氛围，让合规从被动要求转为主动自觉。

  科技赋能是提升合规合力的技术引擎。加快数字化合规管理体系建设，推动“制度流程化、流程信息化、信息智能化”转型，将监管规则和内部制度转化为系统逻辑，嵌入业务系统关键节点，实现合规要求刚性控制。依托大数据、人工智能技术构建多维度风险监测平台，建立涵盖客户、业务、员工的风险指标库和模型库，通过实时数据采集、智能分析预警，实现风险早识别、早干预。搭建集中化合规管理平台，整合制度管理、合规审查、检查监督等功能模块，打通数据壁垒，提升管理自动化、智能化水平，推动合规管理从事后补救转向事前预防、事中控制，全面提升效能。

  综上，农商银行合规管理合力的构建需以党建为引领、制度为保障、文化为纽带、科技为引擎，通过多方协同、多策并举，将合规要求贯穿经营全链条，方能在复杂环境中筑牢防线，为高质量发展奠定坚实基础。