以金融“活水”激发县域经济活力——绛县农商银行精准“滴灌”助力小微企业高质量发展

  “贷款额度增加了，可银行却给我降低了利率。”10月10日，在绛县种植大棚樱桃的刘先生欣喜地说。想起5年前刚刚承包土地建大棚种樱桃的时候，他从银行贷了10万元，利息并不低。随着种植规模扩大，眼下正为周转资金发愁的时候，“没想到遇到了这样的好事。”

  刘先生所说的“好事”，正是绛县农商银行推出的“贡享贷”，像他这样的受益者并不少。近年来，绛县农商银行通过“识变、应变、求变”，创新产品、升级服务，不仅守住了本土银行的市场优势，更以金融“活水”激发县域经济活力。

  识变——精准对接动态调整

  国有大行下沉县域市场，信贷需求中的利率权重显著提升，本土银行如何应对融资需求新变化、找准服务突破口？

  面对新形势，绛县农商银行展开全域走访调研，发现绛县中药材、林果等特色产业已从“散户零散经营”转向“规模化、产业化发展”。同时，资金需求从“短期周转”转向“长期扩产”，且客户对用贷成本的敏感度显著提升，“能省则省”成为普遍诉求。此外，客户需求从“单一贷款”变为“全周期服务”。不同产业的需求差异明显，中药材行业需“旺季临时提额”，樱桃种植需“建棚期长周期贷款”，林业需“林权金融服务创新”。

  基于调研结果，绛县农商银行确立“主动预判需求、全周期陪伴、差异化服务”的新定位，进行精准对接、动态调整。

  应变——创新产品升级服务

  为破解“融资难、融资贵、融资慢”难题，绛县农商银行从“利率定价、产品创新、服务效率”三方面推出应对措施。

  针对存量贡献类客户、优质客户和未建立信贷关系的新客户，该行分别推出“贡享贷”“优享贷”和“首享贷”三大拳头信贷产品，缓解客户用贷成本压力。同时，结合资金归行率出台额外优惠，实现贷款利率普降。

  8月20日，绛县林权确权颁证现场会上，磨里镇西尧村6户林农领到了盼望已久的“林权证”，和“林权证”一起到手的，还有绛县农商银行的授信金额。西尧村的裴先生获得了30万元授信额，他高兴地说：“领到了林权证，又有了资金保障，这下底气更足了。”

  “林易贷”是绛县农商银行应变的生动缩影。围绕县域特色产业现状，该行推出量身定制的信贷产品“林易贷”，主要解决林农“资产不足、授信低”的问题，其模式是“林权+家庭信用”，贷款利率在“富农贷”基础上优惠50个基点，最高额度30万元。

  创新优化产品的同时，绛县农商银行不断提升服务能力，让金融“活水”精准滴灌至田间地头与小微企业。

  求变——细化措施长期赋能

  从“单点服务”转向“生态化服务”、从“短期应对”转向“长期赋能”，勾勒出了绛县农商银行“求变”的轨迹。

  绛县大交镇大交村的康园泰，是一家生产冻干山楂粉、石磨面粉及果酒的省级农业龙头企业。今年年初，康园泰投资的果酒生产项目正式投产。公司负责人杜安全介绍说，绛县农商银行不仅在项目建设初期给予500万元贷款，还帮助宣传果酒产品，并为康园泰的员工办理贷款授信、存款、社保卡、信用卡等业务，实现“企业+员工”双服务覆盖。

  此外，该行还与运城财联中小企业融资担保有限公司合作，推出“总对总”担保和风险分担业务，降低担保门槛、分散信贷风险；深入研究县域特色产业规律，精准匹配产业周期，提升资金使用效率；构建多层级服务体系，优化基层服务网络，扩大金融服务覆盖面。

  截至今年8月底，绛县农商银行实体贷款增幅超10%，普惠涉农及小微企业贷款增幅均超20%，为推进乡村全面振兴、推动小微企业高质量发展注入澎湃持久的动能。