反诈防骗丨反诈是门必修课 筑牢防线守好责（八）

  反诈是门必修课，

  筑牢防线守好责。

  让我们擦亮双眼、识破套路，

  守好账户安全防线、

  密织反诈防护网，

  让诈骗分子无机可乘！

  案例1：孝义农商行警银联手“拆弹”客户2万元资金失而复得

  9月26日，孝义农商行某网点工作人员在为客户刘女士办理1.65万元取款业务时，发现其账户近期有多笔外地大额资金转入，结合系统风险预警，便主动询问其资金来源及用途。刘女士称，其在某短视频平台新结识“退伍军人投资导师”，下载了他推荐的高收益软件，此前收到多笔“收益”，此番取现是为了追加投资。该行工作人员当即拿出省农商行统一制作的《反诈手册》，指出“伪装导师、投资高回报”是典型的电诈套路，建议其去反诈中心报警，但刘女士以“能看到收益、一次提现400-500元”为由拒绝相信，情绪不佳并离开网点。

  9月30日，刘女士来到网点称已联系反诈中心，排查无相关风险并坚持取现，工作人员以“系统拦截需节后解控”为由约定客户节后办理，避免客户情绪激动被骗子进一步蛊惑，为后续劝阻争取时间。10月9日，刘女士在办理业务时，警方接到通知到场，向其耐心讲解“投资类”诈骗案例，刘女士终于醒悟。接着，民警指导她以“家里有急事需资金、后续将加大投资”为由，分两次让骗子退回2万元。刘女士表示今后将不再轻信任何陌生网友，避免因一时贪念而落入电诈陷阱。

  案例2：河津农商行  警银联手拆解“助贷”骗局

  10月18日，客户胡某前往河津农商行某网点，要求提取现金2万元。工作人员依规询问其取款用途，客户先称是朋友贺某转账用于家中装修。通过打印账户流水发现，客户存在多笔异地账户转入款项，在询问与各转款方关系时，其先是表示记不清楚了，后又表示自己可能遭遇电诈，网点立即联系反诈中心到场调查。

  经查，胡某近期因家中急需用钱却迟迟贷不到款而烦恼，某日突然接到陌生来电，对方自称“XX花”借贷平台工作人员，声称可帮助其解决资金问题，即便客户提及自身征信不佳，对方仍表示有办法办理，但需按要求配合操作，通过“刷流水”提升贷款额度。经过民警与工作人员的一番劝解，胡某终于意识到自己险些成为转移电诈资金帮凶，并表示今后将不再轻信陌生人，做遵纪守法好市民。

  案例3：昔阳农商行  警银联动破解“刷单”骗局

  10月21日，客户冯某来到昔阳农商行网点办理取现3.9万元。工作人员依规询问取款用途时，冯某言辞闪烁，表示需将款项还给朋友。随即，工作人员对其账户交易明细开展分析，发现近期交易记录与日常交易习惯严重不符。凭借丰富的反诈工作经验，察觉到其可能陷入电诈骗局，立即报警求助。

  经过工作人员和民警长时间的耐心劝导，冯某终于吐露实情。原来，其在网络平台参与“刷单”投入1万元，不久后发现用于转账的银行卡被冻结，平台“客服”告知想要解冻银行卡并拿回之前投入的资金，必须再交3.9万元“保证金”，否则之前的投入将“打水漂”。客户一时心急，便准备取现后按照客服要求转账。随后，民警和工作人员结合典型“刷单”诈骗案例，向冯某详细讲解电诈常见套路，其终于意识到自己已陷入诈骗陷阱，对工作人员和民警的及时帮助表示感谢。

  案例4：石楼联社 警银携手避免5万元资金损失

  10月22日，客户高某来到石楼联社某网点，要求将卡中5万元资金转出。工作人员在与客户交流时发现其神色慌张，且在“光X”小众聊天软件与人频繁交流，判断客户很可能遭遇电诈。经沟通，发现客户陷入“刷单”骗局，险些将5万元转至陌生人账户中。该行立即与石楼县反诈中心联系，请求协助处理。

  为确保客户资金安全，工作人员陪同客户前往反诈中心详细讲述事件经过，警方迅速启动紧急止付程序，冻结客户相关账户，避免了5万元经济损失。

  反诈是门必修课——警惕新型电诈陷阱

●“刷单返利”骗局

  诈骗特点：诈骗分子以“低投入、高回报”为诱饵，先让受害者小额投入并获得少量返利，建立信任。后续以“账户冻结”“任务未完成”等理由，要求受害者缴纳“保证金”“解冻费”，否则前期投入无法取回。该类型诈骗多诱导受害者脱离正规支付渠道，使用现金转账或汇入私人账户。

  避坑指南：牢记“刷单”本身就是违法行为，任何要求先投入资金购物再返利的项目均为诈骗，直接拒绝。若账户被通知“冻结”，第一时间联系银行官方客服或前往网点核实，切勿相信陌生“客服”转账要求，务必保存聊天记录、转账凭证，向公安机关报案。

  ●“投资导师”骗局

  诈骗特点：诈骗分子伪装成“投资导师”“退伍军人”等可信身份，在短视频平台、社交软件主动添加受害者为好友，推荐“高收益投资软件”，展示虚假盈利截图，甚至先让受害者小额提现，营造“能赚钱”假象，诱导其不断追加投资，待投入金额较大后，关闭软件、拉黑好友，卷款跑路。

  避坑指南：凡是推荐下载“投资软件”“非应用商店可下载的APP”，一律拒绝，此类软件多为诈骗工具。正规投资需通过证券公司、银行等持牌机构，警惕“内部消息”“指标稀缺”等话术，并不存在“稳赚不赔”的投资项目。若已投入资金，发现无法提现或对方催促追加投资时，请立即停止操作，联系银行冻结账户并报警。

  ●“助贷刷流水”骗局

  诈骗特点：诈骗分子针对急需贷款人群，以“无门槛贷款”“无视征信”为噱头，主动来电联系，先以“刷流水提升贷款额度”为由，要求其接收陌生账户的小额转账，再转至指定账户，或以“验证还款能力”为由，要求其缴纳“保证金”。实则是让受害者成为涉诈资金转移帮凶，一步步陷入洗钱犯罪的深渊。

  避坑指南：贷款需通过银行、正规金融机构办理，切勿相信陌生来电“贷款服务”。同时，正规贷款机构不会以“刷流水”“交保证金”为由要求转账，凡是提及此类操作的均为诈骗。若被要求接收陌生转账并转至他人账户，请立即停止操作并向公安机关报警。

  小编温馨提示您：在办理取款、转账业务时，请积极配合银行工作人员询问，他们的反诈提醒可能帮您避开电诈陷阱。不要轻信陌生网友、“客服”“导师”的转账要求，涉及大额资金操作，务必与家人商量或前往银行、反诈中心核实。