尧都农商银行：零售业务的“小”与“大”之道

  尧都农商银行坚守“回归本源、服务实体”的定位，将小微金融作为零售转型的重要突破口，持续推动“做大户数、做小客户”战略落地，通过数字化转型与场景生态建设，打造普惠金融的“尧都模式”，以“小”的精准切入，实现“大”的价值升华，用实践诠释了“小”与“大”的辩证哲学。

 精耕“小生意”，担当“大事业”

  小微市场主体是经济肌体中最活跃的细胞，也是尧都农商银行深耕多年的主战场。面对小微企业“短、频、急”的融资需求，我行没有简单套用传统信贷模式，而是以“量身定制”的思路打破瓶颈。例如，为某家居超市提供的“阳光快贷”，从10万元追加至30万元，支持其从家庭作坊发展为品牌企业；为熟食店店主创新推出“小本生意贷”，破解新营业执照持有者的融资难题。这些案例背后，是产品创新与客户需求的深度融合——16款“尧商快贷”系列产品覆盖经营、消费、按揭三大场景，满足客户的差异化需求。

  同时，尧都农商银行借助金融科技手段，提升服务小微的效率与精准度。通过大数据分析，精准描绘客户画像，实现快速授信与放款，让小微客户无需漫长等待即可获得资金支持。在风险管控方面，构建智能风控体系，有效识别潜在风险，保障业务稳健发展。线下，客户经理深入新百汇市场、馨阳农贸市场等80余个商圈，开展“网点周围三公里”网格化营销；线上，通过“尧商快贷”小程序实现贷款申请“指尖办”，让数据多跑路、客户少跑腿。这一系列举措，不仅为小微市场主体注入金融活水，助力其茁壮成长，更以实际行动践行了服务实体经济的大事业，彰显了尧都农商银行在零售业务领域“小生意”中蕴含的“大担当”。

  做实“小关怀”，托举“大民生”

  养老金融并非普通的金融业务，而是尧都农商银行践行社会责任的新旅途。面对老年客户群体，我行从硬件适老与软性服务双线发力：在网点配备老花镜、爱心专座、轮椅等设施；建立上门服务应急机制，为行动不便的老人提供密码重置、社保卡激活等移动办理服务。福瑞老年公寓的李奶奶便是我行特殊客户绿色通道的受益者，工作人员携带移动展业设备赴养老院办理业务，让李奶奶足不出户就完成了养老金账户的激活。

  除了硬件设施和服务机制的优化，尧都农商银行还定期举办“银发课堂”，通过面对面讲解、情景模拟等方式，帮助老年客户学习智能手机使用、防范金融诈骗等知识，既守护了“钱袋子”，又传递了“心温度”——尧庙支行将“银龄课堂”开进社区养老院，通过防诈情景短剧教会老人“不轻信、不转账”的秘诀；乔李支行为广泽苑老年公寓提供100万元贷款支持其适老化改造，让老人们在新添的康复仪器和娱乐活动中安享晚年。这些举措看似微小，却精准回应了老年群体对安全、陪伴与尊严的需求。截至目前，我行已开展养老防诈专题讲座超100场，覆盖1.6万人次。这些“小关怀”的背后，是尧都农商银行对“大民生”的深刻理解——通过金融服务的温度，让老年群体共享经济发展成果，真正实现“老有所养、老有所依、老有所乐”。

 嵌入“小场景”，构建“大生态”

  如何让金融服务像水一样融入生活缝隙？“场景嵌入”正是尧都农商银行给出的答案。

  我行围绕居民日常消费、教育、医疗等高频场景，搭建“金融+生活”生态圈。一方面，我行以“周六集中营销”为载体，深入集市、社区开展“五进”活动（进社区、进商超、进企业、进机关、进校园）；另一方面，围绕本地生活构建生态闭环：针对“地摊经济”推出“借记卡+晋享e付+云喇叭”组合套餐；联合临汾公交、生龙商超推出“1分钱乘公交”“周周惠”等特色活动，使支付、融资、消费优惠无缝链接。这些“小场景”的嵌入，不仅让金融服务触手可及，更通过数据沉淀与流量转化，构建起覆盖客户全生命周期的“大生态”，使零售业务从单一产品竞争转向场景生态竞争，为可持续发展注入新动能。在线上，我行通过“四位一体”服务网络（微信公众号、小程序、客户群、短视频平台），实现精准触达与高效响应；智能风控系统依托194条动态规则，首道拦截率高达28%，在提升效率的同时筑牢安全防线。在线下，针对农村地区金融服务薄弱、老年人出行不便等问题，我行组建“流动金融服务队”，携带便携式智能设备深入田间地头，为村民提供社保卡激活、养老金领取、小额取现等一站式服务。这些举措不仅让农村客户享受到与城市同等的金融服务，更通过金融“场景”与客户生活的有机融合，实现了“小场景”构建“大生态”的目标。

  金融的价值不在规模之大，而在服务之细。当小微商户因一笔及时贷款焕发活力，当老年人在贴心服务中安享晚年，当农村百姓通过“金融夜校”学会防诈知识——这些看似微小的瞬间，共同汇聚成地方金融的“大江大河”。扎根古尧都，面向新未来，尧都农商银行将继续在“小”与“大”的辩证中书写普惠金融的新篇章。