从“初创扶持”到“双向赋能”——太原农商银行绿色金融陪伴环保科创企业成长记

  山西桐鑫宇环保设备有限公司是一家专注于集中供热节能改造的科创公司，手握34项专利，荣膺省级“专精特新”企业与国家级科技型中小企业称号。在其从初创企业成长为行业新锐的进程中，太原农商银行以数年持续陪伴，书写了一段银企协同、双向赋能的精彩故事。

  企业初创之际，主要以技术输出为主，设备由股东投入，商业模式尚在探索。面对资产负债率较高、传统抵押物不足的情况，太原农商银行并未简单“一刀切”，而是组织客户经理多次上门，深入调研企业的技术方向与市场前景。基于对企业发展潜力的判断，银行以200万元个人经营贷款给予关键支持。这笔资金虽不算巨额，却在企业最需要“第一把火”时稳稳托举了两年。

  两年间，该企业不断积累市场经验，逐步实现原始积累，开始自购设备、推进节能改造，供热业务逐步走上正轨。贷款结清后，太原农商银行将授信升级为企业贷款，额度提升至400万元，助力企业成功拿下世贸中心节能减排项目，该项目的成功交付，不仅赢得了所在区政府在节能减排领域的认可，也为企业提升了区域知名度，打开了市场。

  随着承接项目增多，单一授信模式已难以匹配企业业务节奏。供暖行业季节性特征明显，项目前期需垫付大额设备采购款，回款则集中在后期，企业时常面临阶段性流动性压力。太原农商银行因企施策，探索出“按项目进度和回款能力分阶段授信”的灵活模式——每新增一个项目，便进行可行性分析并追加授信。这一机制既保障了资金供给与企业扩张节奏同步，也有效实现了风险可控可管。

  调查期间恰逢供暖业务旺季，企业收款对象涵盖个体工商户及村民，已提供相关个人流水1000余万元，且一个月内新增4份项目合同，业务拓展态势良好。存量与新增项目合计预计回款1500余万元，但因前期垫付资金较大，企业可支配资金阶段性紧张。针对这一情况，太原农商行综合参考企业现金流及资金周转率，新增授信300万元，期限1年，并明确业务资金归行，确保资金闭环管理。这种“量体裁衣”式的授信安排，让企业在旺季来临时不再为垫资发愁，得以心无旁骛地投入项目建设。

  作为典型的科创类企业，该企业资产负债率偏高，传统信贷产品对抵押物和负债率的硬性要求往往成为融资壁垒。针对此类企业普遍存在的融资困境，太原农商银行创新运用“优科贷”产品，打破对抵押物的过度依赖，转而结合企业实际回款模式，量身定制金融服务方案。这一产品创新背后，是对科创企业成长规律的深刻理解。

  从“节能75%”的硬指标，到世贸中心等标杆项目的落地，该企业技术变现能力与市场认可度稳步提升。自2023年双方建立合作以来，企业始终保持优良信用记录，无任何逾期或不良履约情况。随着合作深入推进，企业不仅将所有个人账户的资金流水均通过太原农商银行结算，确保资金往来透明可追溯，同时也成为该行优质二维码商户，日常结算渠道稳定可靠。此外，企业还积极引荐上下游合作企业及相关政府机构与该行建立信贷关系，太原农商银行则为其对接优质节能改造项目资源。在双向赋能的良性互动下，银企关系已从单纯的资金供需关系，升级为资源互通、互信共赢的战略合作伙伴关系。这不仅是一次信贷合作的成功范例，更是太原农商银行践行“以客户为中心”服务理念的生动注脚。

  绿色转型非一日之功，金融支持亦非一蹴而就。太原农商银行相关负责人表示，将继续深耕绿色金融领域，以更精准的产品、更灵活的模式、更长情的陪伴，助力更多环保科创企业在绿色发展的道路上行稳致远。