山西农村商业联合银行股份有限公司2023年度财务等重大信息公开报告

　　一、企业基本情况

　　（一）中文名称及简称：山西农村商业联合银行股份有限公司（简称：山西农商联合银行）

　　（二）英文名称及缩写：Shanxi Rural Commercial United Bank Co.,Ltd.（缩写：SRCUB）

　　（三）法定代表人：王亚

　　（四）股东名称

　　1.山西省财政厅持有股份4,700,000,000股；

　　2.山西杏花村汾酒集团有限责任公司持有股份200,000,000股；

　　3.山西出版传媒集团有限责任公司持有股份100,000,000股。

　　（五）注册地址：山西省太原市迎泽区南内环街95号

　　（六）经营范围：组织农村商业银行、农村信用社之间的资金调剂；参加资金市场，为农村商业银行、农村信用社融通资金；办理或代理农村商业银行、农村信用社的资金清算和结算业务；从事统一银行卡（贷记卡）品牌业务；买卖政府债券、金融债券；经国家金融监督管理部门等监管部门批准的其他业务。

　　（七）办公地址及邮政编码：山西省太原市迎泽区南内环街95号，030012

　　（八）网址：http://www.shanxinj.com/

　　（九）电子信箱:sxs_bgs@sxnx.com

　　（十）简介：山西农村商业联合银行股份有限公司（以下简称“山西农商联合银行”或“本行”）是经国家金融监督管理总局批准，在原山西省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）基础上以发起设立方式组建的具有独立法人资格的地方性银行机构，注册资本50亿元，根据省政府授权履行对辖内农村商业银行（农村信用社）“管理、指导、协调、服务”的职责。山西农商联合银行秉承“扎根三晋、服务三农，融通城乡、富民强省”的企业使命，以“打造一流的现代金融企业集群，建设服务三晋的优质百姓银行”为企业愿景，践行“守正创新、行稳致远，风险为本、科学精细，审慎合规、全面管理，德才兼备、以德为先”的企业理念，引导辖内农村商业银行（农村信用社）坚守定位、回归本源，专注主业、深耕县域，以占全省23%的存款市场份额，投放了全省40%以上的涉农贷款及小微企业贷款、50%以上的民营企业贷款、70%以上的扶贫小额贷款，为地方经济社会高质量发展提供了有力有效的金融支撑。

　　二、主要财务数据、财务指标和审计报告摘要

　　中勤万信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2023年度财务报表出具了审计报告，审计意见认为：山西农商联合银行财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则的规定编制，公允反映了山西农商联合银行2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量。

　　三、薪酬情况

　　截至报告期末，本行董事会由9名董事组成（其中6名董事获得任职资格），高级管理人员共5名。具体情况见下表：

　　（一）董事会成员任期情况

　　（二）高级管理层人员任职情况                                       

　　（三）薪酬水平

　　2023年度，本行董事和高级管理人员税后薪酬合计340.96万元；全系统员工年人均收入13.1万元。

　　四、董事会报告摘要

　　报告期内，本行董事会按照《公司法》和公司章程赋予的职权，贯彻落实金融监管要求，严格执行股东大会授权，带领全系统继续坚持“123”工作思路，持续巩固“四大战役”和重建重塑成效，坚持以改革为抓手、以发展为主线、以稳定为基础，抢抓机遇、锐意进取，苦干实干、奋力拼搏，推动山西农商联合银行挂牌开业，各项经营管理工作取得突破。主要工作包括以下几个方面：一是推动新一轮深化农村信用社改革取得突破进展，引入山西省财政厅、山西杏花村汾酒集团有限责任公司、山西出版传媒集团有限责任公司3家股东单位合计50亿元股本金，山西农商联合银行于2023年11月17日挂牌开业。二是架构“两会一层”法人治理体系，董事会下设发展战略规划委员会、提名与薪酬管理委员会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会，选举产生第一届董事会董事、副董事长、董事长，聘任行长、副行长、董事会秘书及其他有关人员。三是健全法人治理制度体系，印发《股东大会议事规则》《董事会议事规则》《行长办公会议事规则》《独立董事制度》《信息披露办法》《董事履职评价办法》等重要规章制度，为强化法人治理提供制度保障。四是依法合规履行信息披露义务，不断提高信息披露透明度和规范性，增进投资者和社会各界对山西省农商银行经营状况、发展潜力和未来前景的了解，自觉接受社会公众监督。五是科技系统建设取得重大进展，新一代核心业务系统项目群建设工程完成需求设计、实施开发、业务测试等五个阶段全部工作，预计2024年5月上线运行，上线运行客户关系管理系统、智能客服系统、抵债资产管理系统、不良贷款管理系统，系统集成效应显现。六是颁布《企业文化大纲》，涵盖企业使命、企业愿景、企业核心价值观、企业精神、企业理念、文化体系、品牌宣传语、员工箴言等九个部分内容，不断增进全员对山西农信企业文化的认同。七是集中开展内控制度专项梳理建设工作，立足服务改革大局，对各类规章制度开展“立改废”工作，搭建全面有效的制度管理体系，进一步夯实规范化、精细化经营管理基础。

　　五、重大事件

　　（一）重大经营决策

　　报告期内，本行董（理）事会共审议通过53项决议，内容主要涉及公司章程、议事规则、发展规划、基础制度、财务预算、财务决算、利润分配等方面。

　　（二）重要人事任免

　　报告期内，选举产生山西农商联合银行第一届董事会董事，选举王亚为董事长，任晓峰为副董事长，聘任任晓峰为行长，聂宏伟、李颖耀、王晓武、李向萍为副行长。

　　（三）重大产权变动

　　报告期内，本行股本总额由2630万元变更为500000万元。

　　（四）重大改制改组情况

　　报告期内，在省委、省政府高位推动下，在原山西省农村信用社联合社基础上以发起设立方式组建山西农商联合银行，于2023年11月17日挂牌开业。

　　（五）重大突发事件、热点事件

　　报告期内，本行未发生重大突发事件、热点事件。

　　（六）重大不良资产处置

　　报告期内，本行无重大不良资产处置情况。

　　（七）重大未决诉讼

　　报告期内，本行无重大未决诉讼情况。

　　（八）利润分配

　　按照本行成立之日（2023年10月25日）至年末实现净利润64,983,943.56元的10%提取法定盈余公积金6,498,394.36元。

　　（九）金融衍生业务

　　报告期内，本行未发生金融衍生业务。

　　六、年度财务预算执行情况　　                                                                                                          金额（人民币、亿元）

　　七、企业履行社会责任情况

　　（一）经济责任

　　本行坚守支农支小市场定位，不断强化省属国有金融企业和地方银行的责任与担当，充分发挥点多、线长、面广的优势，助力推动山西经济实现高质量发展。一是全面服务“两个转型”，支持能源稳产保供、煤炭清洁低碳发展、传统产业技术升级改造、战略性新兴产业发展壮大，推动数字产品研发制造和数字技术服务等领军企业发展壮大。二是加快推动重点项目建设，紧盯省市联动“4+12”重大任务目标和2023年省级重点工程项目，以社团、银团形式提供信贷支持。三是提升服务实体经济水平，将省内发债企业纳入全系统非金融企业主体库名单，并将其划分至可投层，鼓励辖内行社为省内企业融资提供支持。

　　（二）安全责任

　　本行坚持贯彻“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产基本方针，不断加强安全生产管理，落实安全生产责任，有效防范金融案件及各类事故的发生，确保资金、财产和员工人身安全，保障各项业务安全稳健运行。围绕流动性风险隐患，加大对名单内流动性风险重点关注机构的指标监测和压力评估，针对性做好应急处突工作，确保各机构不发生流动性风险事件。围绕信息系统安全隐患，序时组织开展信息系统切换演练，组织安全技术检测团队对互联网业务系统开展全面渗透测试，加强重大活动及重要节假日期间重保维稳，做好日常系统检测及维护工作，保障信息系统安全稳定运行。围绕舆情风险隐患，实施7*24小时不间断监测，加强对各类舆情风险隐患的分析研判、科学评估、应急处置，充分发挥网评员、通讯员、宣传员“三支力量”作用，积极做好网评引导和舆情对冲工作，确保将舆情风险隐患牢牢掌握在可控范围内。

　　（三）创新责任

　　本行立足市场定位和发展实际，不断以创新驱动高质量发展。聚焦乡村特色产业发展、农业农村基础设施建设以及各类涉农主体经营融资需求，制定差异化信贷支持措施，创新推出“惠农贷”“粮农贷”“粮油贷”“农机贷”等一系列助农惠农信贷产品。聚焦拓宽涉农贷款担保主体，加强与省农担公司、省融资再担保公司等省级担保公司合作，有效破解涉农贷款融资难、担保难的问题。聚焦票据业务模式创新，以市域农商行、票据业务特色银行为依托，选取太原、吕梁、临汾3家市级机构，探索成立区域票据业务中心，并建立票据业务周评及经验分享机制，加强信息共享和经验交流。聚焦强化信贷业务科技支撑，加快推进信贷管理系统、关联交易管理系统、票据管理系统、小额贷款平台、移动展业平台等系统功能优化，为信贷业务开展提供强有力的科技支撑。聚焦运营管理体质增效，启动智能柜面系统建设，实施移动展业不断获客，开展现金、押品、凭证、印章、印鉴、风险监测和档案“七项集中”，同步加强网点、人员、业务、服务“四项管理”，不断以精细化、集约化、智能化、专业化的运营管理赋能高质量发展。聚焦科技系统提档升级，深入实施科技建设数字化转型，以“提升工具力”为阶段性建设目标，纵深推进基础架构、应用架构、数据架构、治理架构转型，全力推进新一代核心业务系统建设，实现基础业务系统脱胎换骨。

　　（四）企业责任

　　1.员工情况

　　截至报告期末，本行本级正式在册员工总计342人。

　　2.劳动保障

　　本行自觉遵守劳动法、劳动合同法、妇女权益保障法等法律法规，与入职员工全部签订劳动合同，切实保障“三期”女职工合法权益，按时足额支付职工工资，严格执行最低工资标准，及时足额缴纳社会保险及住房公积金。

　　3.培训与成长

　　报告期内，本行共组织培训160场，参训人数达到22.27万人次。

　　4.薪酬福利

　　本行薪酬总额根据省财政厅《省属金融企业薪酬管理办法》，并结合当年绩效评价结果确定，由基本工资、绩效工资、专项绩效组成。其中，基本工资包括岗位工资和各项津补贴，占薪酬总额的25.05%。

　　5.纳税情况

　　报告期内，本行缴纳企业所得税、增值税、印花税等税费共计1.49亿元。

　　6.扶贫情况

　　报告期内，本行贯彻落实党中央关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接战略部署，统筹制定帮扶计划、专项听取工作汇报、协调解决突出问题，扎实推进巩固衔接各项工作。精心优选业务骨干向临县白文镇徐家沟和李家湾两个帮扶村轮换派驻第一书记及驻村工作队，充实驻村帮扶工作力量。组织召开全系统驻村帮扶工作推进会和经验交流会，开展驻村帮扶工作专项督查，并对检查发现的突出问题进行专题通报。认真落实驻村帮扶主体责任，向临县李家湾、徐家沟两个帮扶村拨付经费用于引进土豆新种、奖补庭院经济示范户、合作社设施建设项目，助力帮扶村发展生产、增收致富。

　　7.党风廉政建设

　　报告期内，本行制定印发《党风廉政建设责任制实施办法》《规范领导干部办理婚丧喜庆事宜规定》《规范领导人员经营管理行为“十六个严禁”》等制度办法，对党员干部和领导人员廉洁履职作出明确规定。组织梳理部门廉洁风险点和岗位廉洁风险点，逐个划分廉洁风险等级，制定相应风险防范举措，确保干部员工依规依纪依法开展工作。常态化开展警示教育，举办“清廉农信警示教育月”活动，集中观看金融、企业类警示教育片，组织党员干部参观山西省党风廉政教育基地，教育引导党员干部从思想上固本培元，以案为鉴、警钟长鸣，做到知敬畏、存戒惧、守底线。持续紧盯重要节日节点，编发廉政短信，转发中央纪委和省纪委曝光的典型案例，开展纠治“四风”专项监督检查，不断推动党风廉政建设向纵深发展。

　　（五）未来展望

　　2024年是中华人民共和国成立75周年，也是实施“十四五”规划的关键一年，更是山西农商联合银行起步开局之年，本行将高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻党的二十大、二十届二中全会精神，认真落实中央金融、经济、农村工作会议和省委经济工作会议精神，围绕金融强国建设目标推动高质量发展，夯实基础、稳中求进，坚持“1234”工作思路和举措，紧扣“改革、发展、稳定”六字方针，守牢“风险防控和党风廉政”两条底线，勇担使命、守正创新，继往开来、接续奋斗，推动全省农商银行激发新动能、展示新形象、创造新业绩，深化提升金融服务效率和水平，全面开创山西农商银行高质量发展新局面。

　　八、经营情况概述

　　2023年，本行紧紧围绕全行战略规划和经营目标，推动各项经营工作实现了难中有为、干中有成、稳中有进，主要经营指标呈现出稳中向好、持续向好、长期向好的发展态势。资产规模稳步提升，存款份额持续扩大，各项贷款精准投放，资金业务稳健发展，收入利润超额完成目标，风险资产实现“额率双降”，资本充足率、拨备覆盖率、净资产收益率等主要监管指标保持稳中向好。同时，持续优化存款结构，强力压降负债成本，存款付息率管控在合理范围内；纵深推进信贷转型，持续加大小微贷款投放力度，普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、单户千万元以下贷款增速强劲，回归本源的步伐坚定有力；严把新增业务质量，三年多来新增贷款不良率保持在低位运行，新增资金业务不良率为零，高质量发展新动能逐步形成。

　　九、职工权益保护情况

　　（一）全年劳动合同签订数

　　截至报告期末，本行本级正式在册人员全部签订劳动合同。

　　（二）维护职工权益情况

　　报告期内，本行坚持以人为本、关爱职工的理念，常态化组织运营、资金、统计、客服等条线开展“三强一转”专题教育与竞赛活动，不断提升员工职业技能，山西农信代表队在全国农信机构第二届职业技能大赛中荣获团体一等奖、标兵单位，以及零售业务、传票算个人二等奖等共计18个奖项，展示了山西农信的企业风采。常态化开展各类文体活动，先后开展“猜灯谜、闹元宵”趣味竞赛活动、萨克斯及恢复瑜伽授课、“奋进杯”3v3篮球、乒乓球和羽毛球比赛、“书香农信、阅美生活”“诵读创新理论·推进主题教育”读书活动、“五四”青年歌咏比赛活动、山西省“金融消保杯”羽毛球活动等。常态化做好日常慰问及困难职工帮扶工作，为工会会员发放春节、“三八节”慰问品、生日蛋糕券，为困难工会会员发放“春节慰问金”，切实将关心关爱送到员工心里。

　　（三）职称评定办法及程序

　　报告期内，本行组织系统各级申报并开展了高级经济师、高级会计师及档案类、政工类各类职称评审工作。

　　（四）人才培训计划及落实情况

　　报告期内，本行制定印发并组织实施《2023年度教育培训计划》，并要求全员年度运用在线学习平台学习和在岗党员运用学习强国平台学习均不得低于730学分。组织改革发展、人力资源、信贷管理、财务会计等24个条线开展培训45次，累计培训时长104天，参训人员达84194人次。开展“万人职业技能培训”，引导2101名职工取得“信用管理师”“电子商务师”职业技能证书3937个。实施系统内职工上岗资格认证工作，截至报告期末，理财销售、审计、综合柜员、运营主管、远程授权、事后监督、大堂经理、省级内训师、集中采购内部评委共计30944人实现了持证上岗。

　　（五）全年工会工作情况概述

　　报告期内，本行工会紧紧围绕全行改革发展大局，贯彻落实行党委各项决策部署，紧扣“参与、建设、教育、维护”四项职能，不断增强工作能力、拓展工作内容、创新工作方法、提升工作效能，推动建设有章有矩、有板有眼、有声有色、有情有义的“八有”工会取得了较好成效，有力服务和保障了全年改革发展稳定各项工作顺利开展。主要工作为：一是制定印发《2023年工会工作指导意见》及《2023年工会经费收支预算》，为工会工作开展提供了制度保障。二是自主开发“工会之声·智慧服务平台”，实现了“管理、服务、学习、宣传、活动”五大功能集于一体，并创新开设女职工专题、模范驿站、农信精神、工运史料、职工园地、职工书屋等专栏。三是建成使用2774个“户外劳动者爱心驿站”，截至报告期末，共服务户外人员30.65万人次，送出防暑降温用品28.3万份，开展户外助力中高考、爱心帮扶等活动1.7万次。四是开展“送温暖、献爱心”社会捐助、“情系山区儿童”“情系乡村振兴 爱心点亮希望”爱心捐赠等活动，本行向留守儿童捐赠校服11套、图书304本、文体用品159件。五是组织系统各级开展“宣教进城下乡、消保为民护航”“送金融知识下乡、送金融产品下乡、送征信知识下乡”“金融消费者权益保护教育宣传月进农村”等系列专题活动，切实履行普及金融基础知识、提升消费者防范意识的社会责任。六是开展“六新”创新工作室、“五小”竞赛、职工创新工作室等活动，举办“农信玫瑰 岗位建功”创业竞赛活动，充分展现了山西农信女员工自尊自信自立自强的精神风貌。